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每月交900块社保，15年后退休能拿多少钱？算完有点意外
又到一年社保调基的时候，山东2025年的缴费标准公布了。灵活就业的朋友们发现，按最低档算，每月要交900.8元，一年下来一万出头。钱不少交，但心里直打鼓：这点钱扔进去，退休到底能听见多大响动？
今天咱们就掰扯清楚：按最低档交满15年，退休金到底够不够买菜的？
一、先看交多少钱：每月900块，值不值？
山东2025年社保缴费基数下限是4504元，灵活就业者按20%比例缴费，每月实缴900.8元。这钱对跑外卖、开网店、打零工的人来说，不是小数目。
有人琢磨：“不如把这钱存银行，老了慢慢花？”但你想过没——存款会花光，养老金却能活到老领到老。
二、关键问题：交15年最低档，退休拿多少？
直接上测算（假设退休时月平均工资7506元，个人账户年利率5%，60岁退休）：
基础养老金：约900元/月
计算公式：（退休时月平均工资 + 本人指数化月平均缴费工资）÷ 2 × 缴费年限 × 1%
按最低档缴费，本人工资指数只有0.6，所以实际计算时打了折扣。
个人账户养老金：约576元/月
每月缴费的8%（360元）进入个人账户，15年利滚利积累约8万元。
除以60岁退休对应的计发月数139，得出每月金额。
合计每月约1476元。
三、1476元是什么生活水平？
在县城，或许够支付水电伙食；
在城市，可能只够半个月菜钱。
这点钱就像雨天的伞——能遮点风挡点雨，但想靠它舒舒服服过日子，难。
更扎心的是：如果缴费期间工资涨了，养老金会高一些，但涨幅有限。指望它追平物价？不如指望自己多攒点。
四、纠结“低档”还是“高档”？看透这三点
社保是“保底”不是“发财”
最低档就像买保险——防止老了彻底没收入。想靠它旅游、下馆子？得加码。
时间比档位更值钱
交25年中档，可能比交15年高档领得多。养老这件事，耐力比爆发力重要。
个人账户利率跑赢存款
近几年个人账户记账利率在5%左右，比存银行强。但别指望它跑赢通胀。
五、三个建议，给犹豫不决的你
先上车再说：哪怕按最低档交，也比断缴强。至少混个医保报销资格。
有余力再加码：收入稳定后，优先拉长缴费年限，再考虑提高档位。
鸡蛋别放一个篮子：年轻人可以配点商业保险，中年人考虑存笔“养老小金库”。
最后一句大实话：
社保就像秋裤——天冷时才知道它有用。别指望它让你暖如春，但没了它，老了真可能冻得直哆嗦。
你怎么选？是省点钱凑合过，还是咬咬牙为未来加个垫？评论区聊聊。
